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澳大利亚买房基本知识 -- 对冲账户的好处/诀窍
12-08-18 07:59:41

 

 

欢迎大家转载,考虑到著作权,大家只需注明翻译/评论来自于澳洲家园网和原文地址即可。
 
 
澳洲家园网想着重和大家谈谈对冲账户的好处。
 
 
澳大利亚包括墨尔本房贷上每个月会有至少两笔交易记录。一个是银行收我们的月供(比如说1000澳元),另外一笔是银行收我们的贷款利息(比如说900澳元)。在这个情况下,也就是说我们每个月只是有效的减少了我们欠银行的房贷100澳元(1000澳元-900澳元)。对冲账户的好处就是可以节省您的贷款利息(就是减少900澳元的那一部分)。
 
 
对冲帐户与单纯的还款帐户有些相似,它既是储蓄帐户又是还款帐户。但对冲帐户的特点在于,它的存款利率与房贷利率完全相同。这样我们每个月要付的贷款利息就少了。也就是说我们可以更快的还完贷款(大家要注意的是我们就算是有再多的钱在对冲账户里,银行收我们的月供是不变的。银行收我们的月供是我们已开始贷款的时候定下来的。取决于贷款数额,贷款利息和贷款年限。澳洲家园网就此向转业银行贷款人士咨询过。原来对冲账户里面的钱是客户可以随意存取,没有时间上的限制。银行叫这个为at call.也就是可以随意存取。银行不可能把这部分钱拿出去投资。所以对冲账户里面的资金只会影响每个月要付的贷款利息。如果要想减少银行收我们的月供就要在贷款数额(比如说少贷一些),贷款利息(找利息低的。所以银行降息了,也会减少月供额)和贷款年限中做些文章了。
 
 
另一方面,大家都知道利息收入必须缴纳相应的税款。单纯的还款账户中的利息收入需要申报,并且缴税。而100%对冲账户,是为了冲抵贷款利息而存在的,所以并不构成收入的一部分,因此也不必缴纳税款。 
 
 
下面谈一下对冲账户的诀窍:
 
1. 我们可以把工资等收入直接打到到这个对冲账户,这样打进去的当天就开始抵消贷款利息,从而最大化的抵消利息。
 
2. 对冲账户里面的资金能随时存取,要用的时候就拿出来(拿出来的部分会从拿出来的当天开始算利息,利息就是贷款利息)有多余就可以放进去抵消利息,可以使你的资金分配更加自由。而且因为房屋贷款的利息相对于车贷和商业贷款便宜不少,所以你可以尽量多从房子里贷出钱来用于买车或者买生意。
 
3. 因为对冲账户的好处,有些银行是要收年费,年费每家银行不一样。有些是不要的。大家可以比较比较。澳洲家园网觉得RateCity还是不错的一个房贷比价网。网址如下,供大家参考。
 
 
 
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