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利率将涨两个点,房价跌15%?澳洲年入10万以下的最危险

22-04-12 10:56:14

 

在上周五发布的对澳大利亚金融体系稳定性的评估报告中,澳洲央行警告因为涨息,房价很可能下跌。澳洲央行敦促放贷机构和借款人在审查贷款时充分考虑未来两年房价可能下跌15%的可能性。

 

 

 

澳洲央行让贷款人和借款人都必须考虑房价下跌的风险,因为他们准备最早在今年6月就会宣布加息。澳洲央行也对澳大利亚家庭高额的房贷相当担心。报告中花费了数十页分析澳洲家庭能否应对即将发生的加息,以及谁最有可能因此陷入危机。

 

 

 

在未来两年澳洲房价的变化预测模型里,显示利率会上升2个百分点,经通胀调整后的房价将下跌15%。因为当利率升高时,人们将不能负担大笔的抵押贷款,就只能购买更便宜的房屋。利率上升的越多,房地产市场受到的影响就越大。

 

 

 

 

 

 

 

利率上涨2%够不够呢?这个问题的答案并不统一。澳大利亚三大银行都同意央行的假设,利率将上升约2个百分点,但也有有些市场预期认为利率会上升得更多。而澳洲联邦银行则认为,2%的涨幅太大了——他们认为官方利率只能上涨1.25%左右。不过联邦银行认为即使是1.25%的小幅加息也足以使今年的房地产市场趋于平缓,并在 2023年下跌8%。但为什么联邦银行的预测我们要非常重视呢?——因为他们是澳洲全国最大的房贷机构。

 

 

 

其实就澳大利亚央行而言,他们并不太担心房价下跌,他们更关心的是会有多少人还不起房贷,产生断供或坏账。他们希望尽可能的为可能引发的断供风暴做好准备。目前预计加息将在6月开始,这意味着所有这些风险都可能在未来的两个月就触发。

 

 

 

让人略微放松的好消息是澳大利亚人的储蓄在近两年大幅上涨。拥有房贷的家庭在疫情前平均只有约9个月房贷还款的储蓄,而现在这个数字上升到了20个月。当然,并不是每个房东都高枕无忧,澳洲央行分析发现有约五分之一家庭的每月房贷还款额超过了他们收入的30%。澳洲央行将这些家庭认为是“高风险”的借贷人群。

 

 

 

另一个方面,当你的贷款是年收入的六倍以上,你也很可能会陷入还贷危机。如果你的年收入是10万澳币,但你和银行贷款了60万以上。那么,你也会被澳洲央行认为是“高风险”的借贷人群。令人担忧的是越来越多的投资者和自住业主都在加入背负高额贷款的大军。

 

 

 

 

 

 

 

同时,澳洲央行还用数学模型分析了哪一类人群最危险。结论是年收入低于10万澳币且借贷超过最高借贷额度90%的借款人最危险。他们可能陷入无力偿还抵押贷款的困境,而澳洲约有十分之一的房东处在此类借款人的行列。

 

 

 

看了这些,选择锁定贷款利率的借贷人肯定会特别得意。如果你锁定了未来两年的利率,那么就代表即将发生的涨息不会马上影响你的贷款。也有预测认为,五月澳洲大选在即,澳洲央行不会在大选时期做出加息的决定,加息只会在今年年底。

 

 

 

 

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